AML/KYC политика

AML/KYC Политика

Последние изменения: 16 июля 2026 года

Настоящая AML-политика регулирует процедуры идентификации и проверки клиентов (KYC), мониторинг транзакций и меры по предотвращению использования Сервиса для отмывания доходов, финансирования терроризма и иных противоправных действий в соответствии с законодательством и международными стандартами.

1. Определения

• KYC (Know Your Customer) — процедуры идентификации и проверки личности клиентов.
• AML/CTF (Anti-Money Laundering / Combating the Financing of Terrorism) — процедуры по предотвращению и выявлению легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
• Высокорисковая транзакция — операция с признаками повышенного риска AML/CTF (нетипичные суммы, источники из высокорисковых юрисдикций, связь с санкциями и др.).

2. Верификация личности клиента (KYC)

2.1. Пользователь обязан проходить верификацию личности по запросу Компании. Компания может запрашивать дополнительные документы для конкретной транзакции или в целях соблюдения законодательства. Верификация может касаться как Пользователя, так и Получателя средств, особенно при выдаче наличных или высокорисковых транзакциях. Могут использоваться сторонние KYC-сервисы. Отказ от предоставления документов может привести к приостановке или прекращению услуг.

2.2. Верификация может включать:

• удостоверение личности (паспорт, ID, водительское удостоверение и др.);
• селфи для подтверждения личности;
• дополнительную информацию (номер телефона, e-mail и др.) для соответствия международным стандартам KYC.

3. Процедуры проверки

3.1. Компания применяет риск-ориентированный подход к анализу каждой входящей и исходящей транзакции с целью выявления операций, связанных с повышенным риском легализации доходов, финансирования терроризма, мошенничества, нарушений санкционных режимов и иной противоправной деятельности.

3.2. Для оценки уровня риска Компания использует комплекс AML/KYT-анализаторов, специализированные системы мониторинга блокчейн-транзакций, внутренние механизмы анализа и иные инструменты контроля.

При анализе операции могут учитываться, включая, но не ограничиваясь:

• происхождение цифровых активов;
• результаты AML/KYT-анализа;
• структура и история транзакции;
• транзакционные связи;
• сведения о контрагентах;
• поведенческие признаки;
• данные внутренних систем мониторинга;
• иные факторы риска, выявленные в ходе проверки.

3.3. Предварительная AML-проверка:

До отправки цифровых активов Пользователь вправе самостоятельно выполнить предварительную AML-проверку криптовалютного адреса или транзакции.

Для целей настоящей Политики валидным сервисом предварительной AML-проверки признается AMLBot (Waml App). Ссылка на сервис размещается на странице создания заявки.

Перед созданием заявки Пользователь может:

• пройти предварительную AML-проверку;
• отказаться от прохождения предварительной проверки, принимая возможные риски.

При создании заявки Пользователь подтверждает свое решение путем выбора соответствующего чекбокса.

Результаты предварительной AML-проверки носят исключительно информационный характер и не заменяют внутренние процедуры AML/CTF Компании.

Независимо от результатов предварительной проверки Компания вправе проводить собственный анализ поступивших средств, запрашивать дополнительные сведения, документы, подтверждение источника происхождения средств (SoF), проводить процедуры KYC/EDD, а также приостанавливать проведение операции в соответствии с настоящей Политикой.

3.4. Риск-ориентированная модель оценки операций (Risk Score)

Компания применяет риск-ориентированный подход при анализе каждой входящей криптовалютной транзакции.

Оценка риска формируется автоматически на основании совокупности факторов, включая результаты AML-анализа, происхождение средств, структуру транзакции, историю адресов, транзакционные связи, признаки анонимизации, санкционные риски и иные параметры внутренней системы мониторинга.

Для удобства Пользователей применяется следующая ориентировочная шкала оценки риска:

Помимо итогового показателя Risk Score Компания учитывает отдельные категории риска и их ориентировочную долю в анализируемой транзакции. Наличие одного или нескольких факторов может привести к проведению дополнительной проверки независимо от общего уровня Risk Score.

Указанные процентные значения являются ориентировочными индикаторами риск-модели Компании и используются исключительно в составе комплексной оценки транзакции.

Следующие обстоятельства оцениваются Компанией отдельно и могут повлиять на проведение обменной операции независимо от итогового показателя Risk Score:

• невозможность подтверждения источника происхождения средств (Source of Funds, SoF);
• отказ Пользователя от прохождения KYC/EDD либо непредоставление запрашиваемой информации;
• несоответствие или недостоверность предоставленных данных;
• географические и юрисдикционные риски;
• совпадения с внутренними базами риска Компании;
• сигналы внутренних AML-систем и результаты дополнительного анализа;
• аномальная транзакционная активность или попытки обхода внутренних ограничений;
• иные обстоятельства, выявленные в ходе проверки.

Итоговое решение принимается на основании совокупности всех факторов риска, а не отдельного показателя или категории. Даже при низком уровне предварительного Risk Score операция может быть направлена на дополнительную проверку. Аналогично высокий Risk Score сам по себе не означает автоматического отказа в проведении обменной операции и рассматривается совместно с результатами внутреннего анализа.

3.5. В случае выявления транзакции с повышенным уровнем риска либо иных обстоятельств, свидетельствующих о возможном нарушении требований AML/CTF, Компания оставляет за собой право:

• Приостановить обработку транзакции на срок до 14 календарных дней либо удерживать средства пользователя до завершения полного расследования и проведения необходимых проверок.
• Запросить у пользователя фото или видео документа, подтверждающего личность пользователя.
• Запросить у пользователя скриншоты или видеозапись из личного кабинета криптовалютного кошелька, с которого был осуществлен перевод средств.
• Запросить у пользователя подтверждение источника происхождения средств (Source of Funds, SoF) и иные сведения, необходимые для оценки риска операции.
• Запрашивать у пользователя дополнительные материалы, документы и информацию, связанные с заявкой, транзакцией или происхождением цифровых активов.
• Проводить дополнительный анализ транзакции с использованием внутренних систем мониторинга, AML/KYT-инструментов и иных механизмов оценки рисков для определения происхождения средств, транзакционных связей и потенциальных угроз.
• Применять дополнительные меры проверки в случае выявления признаков связи средств с высокорисковыми категориями, включая санкционные адреса, даркнет-площадки, мошенническую деятельность, похищенные средства, сервисы анонимизации или иные источники повышенного риска.
• Замораживать средства пользователя до момента предоставления всей необходимой информации, прохождения верификации и завершения внутренних AML/KYC-проверок.
• В случае непредоставления пользователем запрошенной информации, документов или отсутствия ответа на запросы Сервиса в течение 3 (трех) календарных месяцев средства могут оставаться замороженными.
• Сохранять заморозку средств, заблокированных в связи с санкционными ограничениями, до момента снятия соответствующих ограничений или получения иного разрешения в соответствии с применимыми требованиями.
• Осуществлять возврат цифровых активов только на реквизиты, с которых был выполнен первоначальный перевод, либо на другие реквизиты после проведения полной проверки службой безопасности Сервиса и успешной верификации пользователя.
• Отказать пользователю в выводе средств на счета или реквизиты третьих лиц без объяснения причин.
• Обрабатывать возврат средств в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты уведомления пользователя о принятом решении по его запросу на возврат. Перед оформлением возврата пользователь обязан подтвердить реквизиты для получения средств после прохождения необходимых проверок и верификации. Комиссия за возврат удерживается из суммы средств пользователя.
• Удерживать заблокированные средства до окончательного разрешения ситуации компетентными правоохранительными органами в случае получения соответствующего запроса.
• Осуществлять запросы и дальнейшее взаимодействие с пользователем исключительно через адрес электронной почты, указанный при оформлении соответствующей заявки.
• Отказать в проведении обменной операции либо завершении обработки заявки в случае невозможности подтверждения безопасности операции, происхождения средств или выполнения пользователем требований AML/KYC-процедур.

Завершение обменной операции возможно только после:

• Полной верификации пользователя и проверки всех предоставленных документов и материалов, включая идентификационные данные, подтверждение источника средств (SoF), а также скриншоты или видеозаписи криптовалютных кошельков в случае проведения проверки высокорисковой транзакции;
• Проведения оценки рисков операции, включая анализ происхождения цифровых активов, проверку связи с высокорисковыми источниками и выявление иных признаков повышенного AML/CTF-риска.

4. Ограниченные территории и санкции

Компания не обслуживает пользователей из:

• Абхазии, Южной Осетии, Нагорно-Карабахской Республики, Северного Кипра, Приднестровья, временно неконтролируемых правительством Украины территорий (Крым, отдельные районы Донецкой и Луганской областей).
• Санкционных списков ООН, ЕС, Казначейства Великобритании и OFAC.
• Лиц младше 18 лет.

Пользователи проверяются по спискам, и аккаунты с санкционными рисками могут быть приостановлены или закрыты.

5. Сообщение о подозрительных операциях

Сотрудники мониторят транзакции на подозрительные действия. При выявлении таких операций они:

• информируют руководство;
• могут направить отчёт в компетентные регуляторные и правоохранительные органы;
• могут запрашивать дополнительные документы или информацию;
• приостанавливать или закрывать аккаунт;
• замораживать средства до завершения расследования.

6. Заморозка и завершение операций

Компания оставляет за собой право приостанавливать или замораживать операции и средства в случае выявления повышенного риска, подозрительной активности или иных обстоятельств, требующих дополнительной проверки. Возврат средств или завершение обменной операции возможны только после проведения необходимых AML/KYC-проверок, оценки рисков операции и рассмотрения результатов проверки уполномоченными сотрудниками Компании. Все обращения по вопросам замороженных средств принимаются исключительно через официальные каналы связи, указанные на сайте.

7. Хранение данных

Все документы и данные пользователей хранятся минимум 5 лет после завершения отношений. Компания соблюдает законы о защите данных и предоставляет информацию только по законным запросам регуляторов или правоохранительных органов.

8. Обновление Политики

Политика может обновляться Компанией в одностороннем порядке без уведомления. Все изменения публикуются на сайте с указанием даты последнего обновления.

9. Контакты

Вопросы по Политике или процедурам направляйте на email: [email protected]